Acheter avec son loyer
Vous payez un loyer chaque mois. Si la même somme remboursait un crédit, quel logement pourriez-vous acheter ? Le calcul part du taux moyen publié par la Banque de France et des frais d’achat de votre département.
Le prix que vous pouvez viser
180 000 €
Votre loyer rembourse un crédit de 174 770 € sur 25 ans. Avec votre apport, et une fois payés 13 835 € de frais d’achat, il reste ce prix.
Sans commune, les frais sont calculés avec les droits de mutation de la plupart des départements : 5 %, ou 4,5 % pour un premier achat. Choisissez une commune pour ceux de son département.
Pour que cette mensualité reste sous 35 % de vos revenus, la règle que suivent les banques, il faut 2 580 € net par mois avant impôt, sans autre crédit en cours. La banque regardera aussi votre apport, votre épargne et votre emploi.
Comment le calcul est fait
Votre loyer devient la mensualité du crédit, assurance comprise. On en déduit le capital qu’elle rembourse sur la durée choisie, au taux indiqué. On y ajoute votre apport, puis on retire les frais d’achat de votre département (droits de mutation, notaire) : il reste le prix du logement que vous pouvez viser.
Le calcul suppose un logement ancien. Dans le neuf, les frais d’achat sont plus faibles.
Ce que la banque regardera
Une mensualité égale à votre loyer ne suffit pas : la banque vérifie aussi qu’elle reste sous 35 % de vos revenus nets avant impôt, avec vos autres crédits. C’est la règle du Haut Conseil de stabilité financière. Le résultat vous dit le revenu qu’il faut pour cela.
Propriétaire, vous paierez aussi la taxe foncière, les charges de copropriété et l’entretien, que le loyer ne couvrait pas.
Vous vendez ?
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Questions fréquentes
Peut-on vraiment acheter pour le prix de son loyer ?
C’est possible si vous avez de quoi payer les frais d’achat et si vos revenus suffisent pour que la mensualité reste sous 35 % de vos revenus. Il faut aussi compter la taxe foncière et l’entretien, qui s’ajoutent au crédit.
Quel taux est utilisé ?
Le taux moyen des nouveaux crédits immobiliers aux particuliers, publié chaque mois par la Banque de France. C’est une moyenne, pas une offre : remplacez-le par le taux qu’une banque vous propose.
Pourquoi 25 ans au plus ?
Les banques ne prêtent pas au-delà de 25 ans pour un logement ancien, selon la décision du Haut Conseil de stabilité financière. La durée peut aller jusqu’à 27 ans dans le neuf ou avec des travaux importants.
Sources : taux moyen des nouveaux crédits immobiliers de la Banque de France (Webstat, Licence Ouverte) ; décision D-HCSF-2021-7 modifiée du Haut Conseil de stabilité financière ; droits de mutation au barème DGFiP du 1er juin 2026. Simulation indicative, sans valeur d’offre de prêt.